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万亿招商银行遭“围猎”

发布日期:2022-05-30 10:20:08   来源:leyu乐鱼娱乐电竞 作者:乐鱼全站APP官网登录    

  4月22日晚,招商银行披露了2022年一季报,其业绩增长的同时,也暴露了该行资产质量下滑的问题。据财报,报告期内,招商银行的不良贷款余额为541.38亿元,较上年末增加32.76亿元;不良贷款率0.94%,较上年末增加0.03个百分点。

  细究下来,招商银行集团不良率上升的原因与对公房地产业务密切相关。2013年至2021年,招商银行集团房地产的贷款占比从5.97%升至7.21%。对公房地产的不良贷款率也从2013年的0.4%升至2021年的1.41%。

  但在这一切的背后,离不开近日使招商银行陷入“舆论漩涡”的原行长田惠宇。田惠宇于2013年调入招商银行,在他的带领下,招商银行总市值已从2013年5月的2400亿元攀升至万亿元之上。

  然而,如今随着田惠宇的被查,招商银行也受到了资本市场的质疑。4月18日,招商银行宣布重要人事变动,免去田惠宇招商银行行长、董事职务。受此影响,招商银行当日股价一度跌停。截至4月25日,招商银行股价跌破40元大关,最终以38.83元/股、跌幅8.64%报收,市值为9792.87亿元。自行长落马舆论危机以来,招商银行市值已经跌去超2000亿元。

  4月25日,招商银行常务副行长王良在回复投资人关于股价的消息时表示,“招行股价上周有所波动下行,我们非常着急,与投资者深入沟通交流。”

  4月22日,招商银行披露了2022年一季报。报告期内,招商银行集团实现营业收入919.90亿元,同比增加8.54%;实现净利润360.22亿元,同比增加12.52%。

  招商银行在营收构成方面,主要包括净利息收入和非利息净收入。虽然这两者皆有所增长,但是招商银行表示,非利息净收入中的重点项目,例如财富管理手续费及佣金收入受资本市场低迷影响,同比减少了11.11%。

  截至一季度末,招商银行集团资产总额为94153.79亿元,较2021年末增长了1.80%。其中贷款和垫款总额为57581.05亿元,较2021年末增长3.38%,而贷款和垫款总额是招商银行资产的主要构成部分,占该行总资产的六成之多。

  然而,招商银行集团的不良资产出现了“双升”局面。截至2022年一季度末,该集团不良贷款余额为541.38亿元,较上年末增加32.76亿元;不良贷款率0.94%,较上年末增加0.03个百分点。

  除此之外,招商银行集团关注贷款、逾期贷款余额和占比较上年末均有所增加。该行对此解释为,是受房地产客户风险上升及局部地区的疫情对零售贷款业务的影响。截至一季度末,该行对公房地产不良贷款率为2.57%,较2021年末上升了1.18个百分点。

  除此之外,招商银行“引以为傲”的零售业务以及信用卡业务皆面临一定挫折。2022年一季度,该公司零售贷款(不含信用卡)不良生成额、信用卡新生成不良贷款额皆出现上涨。其中零售贷款(不含信用卡)不良生成额同比增加4亿多元,信用卡新生成不良贷款同比增加近16亿元。

  在招商银行贷款构成中,主要包括公司贷款、票据贴现和零售贷款。零售贷款一直占据招商银行总贷款的“半壁江山”。2021年一季度末,零售贷款占总贷款和垫款总额的54.90%,招商银行也因此一直被称为银行界的“零售之王”。

  从占据招商银行零售业务主要比重的个人住房贷款方面来看,该行在有意减少对个人住房贷款的依赖。招商银行集团的个人住房贷款业务,从2013年的33.57%降至2021年的24.68%。2021年末,招商银行集团个人住房贷款的不良贷款率为0.28%。

  截至2022年一季度末,招商银行个人住房贷款规模为1.37万亿元,不良贷款率为0.27%,是所有大类贷款中最低的。

  财报显示,截至2022年一季度末,招商银行对公贷款额为1.96万亿元,较2021年末增加761.54亿元。纵观招商银行近些年的发展,其对公贷款业务的投入也一直处于增加状态。

  制造业方面,招商银行集团对其的投入一直处于减少状态。投入占比从2013年的17.68%减少至2021年的5.99%。制造业的不良贷款率也从2013年的1.78%升至2021年的2.06%。

  但招商银行集团对房地产业的投入则整体处于增加状态。2013年至2021年,招商银行集团房地产的贷款占比从5.97%升至7.21%。对公房地产业的不良贷款率也从2013年的0.4%升至2021年的1.41%。

  值得注意的是,相对于招商银行持续增加对公房地产行业的投入,中信银行近年则在压降。中信银行在财报中披露,2021年其对公房地产贷款余额较2020年末减少28.07亿元。

  据中央纪委国家监委网站4月22日消息,招商银行股份有限公司原党委书记、行长田惠宇涉嫌严重违纪违法,目前正接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。

  早在4月18日,就有市场传闻称田惠宇被带走协助调查。受此影响,招商银行当日股价一度跌停,最低跌至42.78元/股,最终以43.39元/股、跌幅7.35%报收。

  就在18日晚间,招商银行也发布了关于行长变动的公告。根据公告内容,招商银行免去田惠宇的招商银行行长职务,另有任用。而田惠宇因个人原因并未出席会议。

  目前,招商银行总市值已从2013年5月的2400亿元攀升至1.07万亿元。又据最新发布的2022年一季度财报显示,招商银行总资产为94153亿元,同比增长1.80%,是2013年40164亿元总资产的一倍多。而田惠宇个人年薪也从2013年的316.40万元攀升至2021年的税前419.83万元,并持有招商银行股票335500股。

  虽然中央纪委国家监委的通报并未透露田惠宇被查的具体原因,但近段时间以来,银行界反腐的力度明显加大。更加值得关注的是,田惠宇曾工作过的建设银行深圳分行,多位高管近日被查。

  实际上,自去年开始金融反腐就持续重拳出击,各家银行也都在对房地产行业的风险保持警觉。日前,四大金融监管部门同时发声表示,将持续促进房地产业良性循环和健康发展,守住不发生系统性金融风险的底线。

  值得注意的是,此前国家相关部门曾明确表示,要加大并购贷业务的投放力度。对此,招商银行表现出极高的积极性。今年年初,招商银行给予华润置地和华润万象总计230亿元的并购贷,之后,又分别给予大悦城000031)控股、碧桂园、美的置业等房企大额并购贷。截至目前,公开数据显示,招商银行并购贷授信总计540亿元。

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